Возможные последствия займов у МФО: такого и врагу не пожелаешь

Если раньше при необходимости деньги до зарплаты занимали у друзей или родственников, то сейчас это можно сделать в микрофинансовых организациях (МФО). Уже несколько лет такие заведения имеют большой спрос среди населения. Почему именно МФО? Приведем несколько причин:

  • Простые требования. Например, при оформлении кредита во многих банках имеются ограничения по возрасту, а клиентом МФО может стать любой гражданин от 18 до 70 лет. К тому же при оформлении микрозайма человеку понадобится всего лишь паспорт.
  • Быстрое одобрение. Когда гражданину срочно нужна небольшая сумма, то ему проще обратиться в данную организацию, нежели в банк, поскольку рассмотрение заявки происходит в считанные минуты и клиент может сразу получить деньги. Тем более на сегодняшний день существует услуга оформления заявки на микрозаем в режиме онлайн.
  • Высокая одобряемость. Наверное, всем известно, что МФО выдают займы практически всем. Именно поэтому наибольшая часть клиентов — это люди с плохой кредитной историей. Однако гражданам, желающим восстановить свою репутацию перед банками, советуем обратиться в МФО. Взяв небольшую сумму и своевременно ее вернув, можно значительно улучшить свою кредитную историю.

Несмотря на то, что подобным учреждениям Центробанк выдвигает серьезные требования, практика показывает, что многие клиенты МФО сталкиваются с определенными трудностями.

Возможные последствия займов у МФО: такого и врагу не пожелаешь

Самая распространенная проблема, с которой люди встречаются при оформлении микрозайма, – это переплата.  Стоит отметить, что сейчас во многих МФО процентная ставка значительно меньше в отличие от прошлых лет. На данный момент средний процент кредитования в МФО составляет порядка 2% в день. Таким образом, если клиент возьмет 10 тысяч рублей на 30 дней под 2%, то по истечении этого времени ему необходимо вернуть основную сумму плюс проценты в размере 6 тысяч рублей. Возможно, для многих эта сумма покажется вполне реальной, когда срочно нужны деньги. Однако на длительный срок не рекомендуется брать микрозаймы, поскольку 700–800% годовых существенно отразятся на бюджете клиента.

7 бестолковых покупок, на которые не стоит тратить деньги

С появлением таких новшеств, как оформление заявки онлайн, участились случаи мошенничества. Согласитесь, удобно брать деньги в долг не выходя из дома, и некоторые люди этим пользуются. Схема заключается в следующем: потенциальный клиент заходит на определенный сайт, при создании анкеты вводит свои паспортные данные, прикладывает фотографию, а через несколько минут ему приходит отказ. Такие сайты создаются специально для того, чтобы узнать необходимую информацию жертвы для оформления на него сразу нескольких займов. Само собой, жертва о таких махинациях узнает только после того, когда начнутся звонки с требованиями оплатить задолженность.

Как показывает практика, взять заем в соответствующей организации несложно, трудно потом его отдавать. Во-первых, здесь сказывается человеческий фактор, поскольку не каждому хочется отдавать сумму практически в два раза больше, чем сумма кредита. А во-вторых, у клиента может просто не быть такой суммы. В подобных случаях люди поступают разнообразными способами, рассмотрим их подробнее:

Возможные последствия займов у МФО: такого и врагу не пожелаешь

  • Выплачивать частично. Бывает, что при отсутствии необходимой суммы люди вносят небольшие платежи, чтобы хоть как-то погашать задолженность. Что же происходит с долгом в таком случае? Следует знать, что в первую очередь ежемесячный платеж идет на погашение процентов, а остальная сумма — на остаток задолженности. Поэтому если сумма в счет погашения долга будет меньше, чем указанный ежемесячный платеж, то деньги уйдут на оплату процентов, а основная задолженность так и останется. Таким образом, при продлении срока микрозайма в несколько месяцев переплата клиента станет 100 %.
  • Не платить вовсе. Данный способ очень распространен. Согласно статистике, каждый третий клиент не выплачивает микрозаем, но за счет добросовестных плательщиков МФО все же не уходят в минус и продолжают функционировать. Давайте рассмотрим, что будет ждать клиента, если он не вернет заемную сумму. Итак, по истечении указанного срока должнику начнут поступать звонки. С первого дня просрочки по займу к сумме основного долга ежедневно будут прибавляться штрафные проценты, размер которых отображен в договоре. Поскольку сумма не погашена, договор автоматически продлевается, а вместе с ним продолжают начисляться проценты за пользование заемной суммой. В подобных заведениях размеры штрафных санкций разнятся, но обычно это не фиксированные суммы, а процент от общей суммы долга. Например, в одной микрофинансовой организации процент штрафа составляет 2 % в день, а в другой – 5 %. Таким образом, путем простого расчета можно понять, в каком темпе будет расти задолженность. Поэтому при оформлении микрозайма следует внимательно изучать договор, поскольку небольшая сумма в итоге может увеличиться в разы. Но это еще не все, что ожидает неплательщика в случае неуплаты. Так как подобные кредитные организации не владеют крупными суммами, у них нет личной службы взыскания, поэтому они вынуждены обращаться в сторонние организации или сразу в суд. Отметим, что не каждая микрофинансовая организация подает сразу же на клиента в суд. Обычно в первую очередь в течение длительного времени его информируют о задолженности и возможных последствиях. Если все же дело дошло до суда, то в таком случае рекомендуем обязательно присутствовать на процессе. Часто происходит так, что должник узнает о судебном разбирательстве через некоторое время после его прохождения. Действительно, МФО может подать на вас в суд без дополнительного информирования, судебный процесс также может пройти без вашего участия. Однако это грозит тем, что расчет задолженности, произведенный кредитной организацией, может быть значительно выше. Именно поэтому настоятельно рекомендуем изучить содержание иска, привлечь к делу финансового юриста и лично присутствовать на заседании.
Учимся выбирать самую качественную гречку и не переплачивать

В заключение скажем, что брать микрозаем имеет смысл только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть сумму в указанный срок, а также если выгода от его использования перевесит понесенные затраты.

Добавить комментарий

Поле "e-mail" необязательно для заполнения