Что выгоднее для покупателя: рассрочка или кредит

Сделать покупку на хороших условиях – непростая задача. Для ее решения необходимо уметь извлекать выгоду из методов и способов приобретения, которые используются на рынке товаров и услуг.

В чем разница между рассрочкой и кредитом

Чтобы определить различия между данными методами приобретения товара или услуги, следует подробнее рассмотреть их как экономические явления.

Кредит – разновидность экономических отношений/обязательств, возникающих в процессе передачи прав собственности на материальные блага и ценности (товары, услуги), а также финансовые ресурсы (деньги), с условием их возвратности, платности и срочности.

Кредитование осуществляют банковские и небанковские организации путем целевого финансирования. Данные коммерческие предприятия полностью оплачивают приобретение какого-либо товара или услуги вместо покупателя. Кредитуемое лицо возмещает им потраченные средства, но уже с учетом процентной ставки, согласованной в процессе заключения договора.

Рассрочка – метод приобретения материальных ценностей, при котором продавец предоставляет возможность оплачивать покупку без дополнительных платежей, равными частями, в течение оговоренного промежутка времени.

Осуществлять продажу в рассрочку могут любые собственники материальных благ. В чистом виде, кредитные организации не реализуют товары или услуги подобным образом, так как это противоречит характеру их основной деятельности.

Главные различия рассматриваемых методов покупки заключаются в следующем:

  • характер собственности. При кредитовании покупатель сразу становится владельцем приобретения. Объект, купленный в рассрочку, предоставляется на правах пользования, полностью переходя в собственность после внесения последнего платежа;
  • подход к наличию и качеству кредитной истории. Для банка плохая кредитная история является поводом для отказа от сотрудничества. При покупке товара в рассрочку ее наличие, чаще всего, не требуется;
  • сроки выплат. Банк или небанковская организация может предоставить заемные средства на длительное время – месяцы, годы. По очевидным причинам продавец подобного позволить себе не может;
  • время оформления покупки. Оформить рассрочку можно за короткое время на месте покупки при наличии минимума документов. Согласование и получение кредита будет происходить дольше и потребует предоставления большего количества документов;
  • подход к поручительству и залогу. Для утверждения кредита банк может потребовать наличие поручителя и включения в договор возможности стребовать с заемщика компенсацию путем отчуждения залогового имущества. При покупке в рассрочку, подобные требования не применяются;
  • первоначальный взнос. Продавец может просить внести первоначальный взнос за приобретаемый товар – определенный процент от его стоимости. Кредитная организация подобные условия, как правило, не выдвигает.
5 ситуаций, когда кредитная карта выгоднее наличных

Есть ли проценты по рассрочке на самом деле

Если продукция реализуется продавцом без кредитных посредников, то процентных начислений к стоимости покупки осуществляться не будет. Так как в окончательную цену уже заложены все издержки и ожидаемая прибыль от продажи товара в рассрочку.

Некоторые банковские и небанковские организации тоже предлагают услуги по приобретению продукции различных производителей в рассрочку. С формальной точки зрения, к подобному наименованию сервиса претензий возникнуть не может. Но, стоит помнить, что данная услуга не что иное, как определенная форма кредита, с отсрочкой выплаты по процентам. В этом можно удостовериться, изучив договор, предоставляемый кредитной организацией.

Почему покупать вещи в рассрочку от магазина выгодней

Целесообразность выбора метода приобретения товара или услуги зависит от следующих объективных факторов:

  1. Цены покупки.
  2. Условий кредитования или рассрочки.
  3. Текущих и перспективных финансовых возможностей покупателя.

Для дорогостоящих покупок рациональнее использовать заемные средства, предоставляемые кредиторами. Это позволит снизить текущую финансовую нагрузку на семейный бюджет. Менее затратные приобретения разумно осуществлять в рассрочку, потому что в подобных случаях общее бремя выплат относительно невелико.

Копейка к копеечке: 10 эффективных способов экономии денег

В магазинах и торговых сетях, розничная покупка товаров в рассрочку предпочтительнее, так как открываются следующие возможности:

  • получить качественную продукцию по цене, заявленной продавцом, без посредников, страховых взносов, скрытых платежей, комиссий и процентов;
  • без дополнительных юридических проволочек, связанных с оформлением покупки необходимой вещи;
  • в случае возникновения проблем, связанных с потребительскими свойствами товара, возникшими не по вине покупателя, быстро произвести замену покупки или получить свои деньги обратно.

В чем выгода досрочного погашения

В случае досрочного погашения выплат по кредиту или рассрочке, покупатель, как правило, не получит прямой финансовой выгоды.

Договор кредитования составлен с учетом интересов кредитной организации. Заёмщик, так или иначе, оплатит тело кредита и положенные проценты. Исключение составляют договора, в которых отдельно прописаны уменьшения выплат по процентам в связи с досрочным погашением кредита.

Реализуя товар в рассрочку продавец, по сути, предоставляет покупателю беспроцентный целевой кредит. Дополнительных финансовых уступок в подобном случае покупателю ожидать не стоит.

Остаются только косвенные выгоды, такие как:

  • улучшение кредитной истории;
  • уменьшение размера последующих платежей;
  • досрочное снятие долговых обязательств;
  • рост доверия со стороны продавца или заемщика.

На вопрос о том, что выгоднее кредит или рассрочка, сложно ответить однозначно. Для обоснованного ответа необходимо учитывать множество различных индивидуальных факторов, большинство из которых каждому покупателю предстоит оценивать самостоятельно.

Добавить комментарий

Поле "e-mail" необязательно для заполнения