Составляем личный финансовый план: особенности и рекомендации

Как правило, большинство людей, получая зарплату, бездумно тратят ее до копейки в этот же день. В подобных ситуациях поможет осознанность, которую дает планирование своих денежных средств. Прежде чем говорить о нюансах составления персонального финансового плана, выясним, что он из себя представляет и в чем его ценность.

Такой план можно охарактеризовать как некий алгоритм действий, направленный на улучшение материального положения. Возможно, вы замечали, что многие богатые люди ведут планирование своего бюджета и это позволяет им стать ещё богаче. Данное явление можно объяснить тем, что при составлении финансового отчета можно найти свободные деньги и инвестировать их таким образом, чтобы сохранить и приумножить. Таким образом, личный финансовый план является определенной программой действий для осуществления финансовых целей. Для повышения эффективности специалисты рекомендуют при составлении плана придерживаться следующих правил:

  1. Все запланированные цели должны быть конкретными и иметь определённый срок выполнения. Деньги любят порядок, поэтому очень важно все финансовые цели расписывать на бумаге или в таблице Excel. Например, если есть кредиты, то в список обязательно стоит включить погашение долгов. Помимо этого, целью может быть приобретение материальных благ, таких как машина или квартира. В таком случае напротив каждой цели необходимо прописать конкретные суммы и сроки их достижения. Записывать нужно все свои цели и действия, связанные с денежными средствами, так как ту информацию, которая находится в голове, можно благополучно забыть.
  2. Для определения своего текущего финансового положения потребуется анализ личных активов и пассивов. Для начала отметим, активы – это имущество, которое приносит вам доход, а пассивы, напротив, отнимают его. Например, если автомобиль используется для личного пользования, то он является пассивом. Если же машина необходима для заработка, то ее приписывают к активу. Итак, для анализа вам потребуется тетрадь или электронная таблица, затем лист делим на два столбца: активы и пассивы. В первый столбик под названием «Активы» следует занести имущество или средства, которые приносят дополнительный доход. Во второй столбец вписываем то имущество, которое требует затрат, это и будут пассивы.Составляем личный финансовый план: особенности и рекомендации
  3. Наглядный список поможет провести оптимизацию, то есть выявить все действующие активы и пассивы: на что уходят деньги, а что, напротив, приносит прибыль. Оптимизация заключается в том, чтобы сократить или вовсе убрать некоторые расходы. К примеру, заправлять автомобиль на более дешевых автозаправочных станциях, а может быть, бросить курить. У каждого работа над своими пассивами будет своя, а общее лишь одно – в любой ситуации здесь нужно сесть и хорошо обдумать.
  4. Теперь перейдём к активам. Здесь также стоит придумать варианты увеличения собственных активов. Это может быть поиск более высокооплачиваемой работы или варианты заработка на собственном имуществе. Например, если имеется автомобиль, то можно подрабатывать в такси, а при наличии свободной жилплощади – сдавать в аренду.
  5. Специалисты рекомендуют в финансовом плане указывать все имеющиеся задолженности и направлять в первую очередь свои силы на их погашение, начиная с самых крупных, выделяя как минимум 20 % от основного дохода ежемесячно. Возьмите за правило откладывать каждый месяц хотя бы 10 % на сберегательный счёт. Это позволит обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций на пути к достижению финансовых целей. По важности данная процедура занимает второе место после погашения долгов. Таким образом, при получении заработной суммы как минимум 20 % идёт в счёт погашения задолженности, а 10 % – на подушку безопасности.
  6. Неотъемлемой частью планирования является выбор подходящей стратегии для реализации намеченных целей. Для этого необходимо выявить приемлемые уровни риска. Они делятся на следующие группы: консервативные, умеренные, агрессивные. Их выбор зависит от характера и материального положения человека, а также от времени, на которое рассчитан персональный план. Многие финансовые консультанты предлагают негласную форму расчета доли личных активов: процент консервативных инструментов равен возрасту человека. Например, если клиенту тридцать лет, то в его портфеле может быть около 30 % таких активов.
5 цветов игрушек для украшения елки в 2020 году, которые принесут деньги и успех

Составляем личный финансовый план: особенности и рекомендации

Рассмотрим, что же советуют эксперты в составлении финансового плана:

  • Личный план – он на то и личный, поэтому должен быть составлен сугубо по индивидуальным критериям, где учитывается город проживания, возраст, финансовое и семейное положение, образ жизни и другое. В связи с этим брать за основу чужой план не рекомендуется. В качестве шаблона такой документ подойдёт, но все данные должны быть вписаны лично вами.
  • Все изменения, которые так или иначе отображаются на бюджете, должны быть вписаны и в персональный финплан. Например, стоит вносить коррективы в данный документ при смене работы или пополнении в семье.
  • Особое внимание следует уделить созданию подушки безопасности, поскольку при потере основного источника дохода эти сбережения помогут примерно от 3 до 10 месяцев прожить без изменения уровня жизни.
  • При составлении финансового отчета важно уметь анализировать доходы, расходы и свободные деньги. Внимательно изучите ваши цели, оцените, насколько они выполнимы, и проставьте конкретные сроки.
  • Финансовый консультант Владимир Савенок рекомендует как можно раньше определиться, в каком возрасте вы выйдете на пенсию. При этом в данном случае слово «пенсия» рассматривается не как пенсионный возраст, а как возможность получать пассивный доход. Поэтому задайте себе вопрос: «В каком возрасте я хочу прекратить работать?» Ответ на данный вопрос позволит вам определиться со сроками ваших целей.
5 ошибок в обращении с деньгами, которые свойственны женщинам

Завершая данную тему, приведём интересное сравнение, автором которого является Владимир Авденин. Итак, по его словам, персональный финансовый план напоминает GPS-навигатор: человек задаёт цель, выбирает определенный маршрут и идёт по намеченному пути. Поэтому чем раньше вы приступите к его составлению, тем больше сможете заработать, сохранить и приумножить.

Добавить комментарий

Поле "e-mail" необязательно для заполнения