5 причин забрать свой вклад из банка как можно быстрее

Как показывает практика, оформить вклад в финансовом учреждении легко, а вот аннулировать договор раньше времени уже гораздо труднее. Даже несмотря на возможность возврата собственных денег в случае отзыва у банка лицензии, гражданам приходится прилагать немало усилий, чтобы получить законные сбережения. Но подобных проблем можно избежать, если своевременно обратить внимание на главные признаки, которые свидетельствуют о том, что пора забрать вклад и прекратить сотрудничество с конкретным банком.

Изменение процентной ставки

Уменьшение процентов по вкладам (в значении ниже 7%) делает невыгодным для клиентов хранение денег в банковских депозитах. Предлагая проценты по вкладам, которые сильно превышают ставку рефинансирования, установленную Центробанком, организация намеренно создает дополнительные риски для всей цепочки контрагентов. Чем выше банк превышает установленный ЦБ РФ порог, тем больше средств отчисляется на баланс агентства по страхованию вкладов. При этом растут издержки — как прямые, так и косвенные на различные отчисления. По’тому высокая процентная ставка считается явным признаком того, что дела идут плохо.

Обычно вклады открываются на конкретные периоды, во время которых банк предлагает пополнить и снять (частично или целиком) свои сбережения. Чем больше таких опций, тем меньше процент: самый высокий положен для договоров без дополнительных опций.

Ключевая ставка, условия рынка и средние значения позволяют кредитору установить максимально приемлемые условия по кредитам. Порой такие компании увеличивают ставки по вкладам, пытаясь привлечь больше денег от вкладчиков: эти действия позволяют решить трудности с ликвидностью. Но если банк меняет стандартные условия и увеличивает процентные ставки, стоит задуматься о безопасности собственных накоплений. Вероятно, что организация не сможет решить проблемы и вскоре ЦБ РФ отзовёт её лицензию.

5 беспроигрышных вариантов вложения денег, которые меня не подводили

Информация в СМИ о финансовых проблемах банка

Любое негативное сообщение о банке и его возможных проблемах неизменно приводит к тому, что вкладчики пытаются в кротчайшие сроки забрать свои деньги и не подвергать себя риску. Подобная атмосфера неопределённости сильно повышает эффективность информационных атак, чем часто пользуются недобросовестные конкуренты. В ситуации экономического кризиса соблазн вызвать панику среди клиентов очень велик. Поэтому разнообразные сведения или слухи об отзыве лицензий, банкротстве или санации банков периодически появляются в Интернете, хотя они не всегда правдивы.

Проблемы начинаются, когда банку необходимо возвращать взятые средства, а взять их негде. Тогда организация объявляет себя банкротом и просит помощи у ЦБ, а в ответ ей направляют специальный транш для исполнения обязательств или проводят процедуру санации (финансового оздоровления).

Если точно известно, что накопления забирают масштабное число юрлиц, следует задуматься: подобный сигнал может свидетельствовать о серьёзных проблемах в деятельности банка.

Стремительное закрытие филиалов банка

Согласно стандартной инструкции регулятора, банк обязан сообщать своим клиентам о закрытии определённого филиала с помощью личного письма или объявления в прессе и во всех отделениях компании. Это сообщение должно отражать 2 момента: что обязательства финансовой организации перед гражданами сохраняются и что обновляется номер корсчета кредитного учреждения, куда переводятся средства вкладчиков данного офиса. Происходит это приблизительно за 2 месяца до последнего рабочего дня. Вкладчикам предоставляется выбор: закрыть депозит досрочно или оставить договор в силе.

5 плохих черт характера, которые мешают зарабатывать большие деньги

Требовательные клиенты обратят внимание на сам факт закрытия очередного банковского отделения. Часто, желая уменьшить расходы, финансовые организации стремительно закрывают филиалы. По сути это очевидный признак, говорящий о трудностях. Если нет других уважительных причин (снос здания, переезд по новому адресу, ремонт), то стоит присмотреться к работе компании и быть готовым к тому, что придётся забирать вклад.

Банк неожиданно изменил лимит на снятие денежных средств

Представители банков утверждают, что подобные лимиты установлены специально, чтобы защитить пользователей карт от потенциальных мошенников. Теперь получить на руки внушительную сумму с банковской карты не получится – банк просто не позволит совершить данную операцию. Также такое ограничение на снятие наличных связано и с противодействием незаконному обналичиванию средств. Кроме того, сокращая количество транзакций с использованием наличных денежных средств, банки уменьшают собственные расходы на проведение инкассации.

Однако это далеко не все причины, которыми можно объяснить установление ограничений. Подобные правила выгодны финансовым организациям: в период кризиса и экономической нестабильности клиенты стараются обналичить денежные средства, что вызывает отток средств из банковской организации, а фиксированные лимиты препятствуют этому. Когда неожиданно снижают границы допустимой суммы для вывода, это может говорить о том, что в скором времени финансовая ситуация ухудшится ещё сильнее.

Для чего нужны цифры на обратной стороне банковской карты

Рейтинг надежности банка упал

Каждому банку присваивается особая оценка надёжности: так рейтинговые агентства следят за деятельностью финансовых организаций и оперативно обновляют данные в общем списке. Главные критерии для вкладчика заключаются в:

  • наличии лицензии на привлечении вкладов;
  • вступлении в систему страхования вкладов;
  • положительных отзывах от международных агентств;
  • удовлетворительных финансовых результатах (активы, пассивы);
  • количестве выданных кредитов и вкладов.

ЦБ РФ внимательно следит за работой банков, регулярно устраивая проверки. В случае выявления нарушений, у кредитора могут возникнуть проблемы. Если вы получили информацию о том, что ваш банк часто попадает под контрольные ревизии, стоит присмотреться к кредитору. При необходимости ему могут назначить новое временное руководство с целью преодоления кризисного положения банка. Если ситуация не улучшится, организация может лишиться лицензии на ведение деятельности.

К собственным сбережениям стоит относиться очень внимательно. Поэтому нужно периодически следить за деятельностью банка, в котором хранятся финансы. Частые проверки ЦБ РФ, снижение рейтинга, резкий рост процентных ставок или важная информация в надёжных источниках СМИ позволят в любой момент узнать о проблемах финансовой организации. Ориентируясь на эти данные, можно быстро вернуть себе законные деньги и не пострадать от экономической нестабильности вместе с другими клиентами.

Добавить комментарий

Поле "e-mail" необязательно для заполнения