Микрозаем: палочка-выручалочка или грабеж средь бела дня?

Микрофинансовая организация (МФО) – похожая на банк структура, предоставляющая в случае одобрения запроса кредит в размере до 500 тыс. / 1 млн рублей (в зависимости от статуса: микрофинансирование / микрокредитование) сроком до 1 года. В качестве клиентов рассматриваются компании малого бизнеса, ИП и физические лица возрастом 18–70 лет. Пионером этого бизнеса стал Мухаммед Юнус (1976 г., Бангладеш, Grameen Bank).

Отличия от банков

  1. Сумма займа ограничена законодательно.
  2. Подход к одобрению заявки. Банк проверит кредитную историю, наличие работы и ее стабильность. Размер официальной заработной платы определит максимум предоставляемой суммы. Учтется судимость. Предложит рассмотреть возможность залога или поручительства. Отказ вероятен. МФО подобной въедливостью не отличаются, поскольку процедура требует времени и дополнительных затрат. Расчет делается на скорость оборота средств.
  3. Оплата банковского кредита в десятки раз меньше. Это объясняется высоким риском микрокредитов из-за легкости одобрения запроса. В итоге добросовестные заемщики покрывают убытки от неплательщиков.

Условия кредитования

Микрозаем: палочка-выручалочка или грабеж средь бела дня?На деле никто сотни тысяч не выдает. Получить 100 – уже проблематично. И отдать придется в течение 3–5 месяцев. Обычно для первого раза предлагают до 10 000 ₽ на пару недель. Валютные расчеты запрещены.

Оплату предложат предельную – 1,5 %. Это 547,5 % годовых. Основная причина такого грабежа изложена выше. Дополнительное удорожание обусловлено высокой стоимостью привлеченных самими МФО кредитов.

В некоторых сервисах предложат первое одолжение бесплатно. Как правило, до 10 000 ₽ на 14 дней. Нужно просто вернуть занятые деньги в оговоренное договором время. Клиенту со стажем снизят ставку до 1 %, поднимут лимит. К небольшим предпринимателям отношение лояльнее.

Средства могут предоставляться наличными, через аппараты платежных систем. Поступают на банковские карты или счета. Популярны также электронные кошельки, обычно используемые для расчетов в интернет-магазинах.

Для подачи заявки в ходе личного общения достаточно паспорта. Если используется интернет, то понадобится номер сотового телефона и / или e-mail. Потребуется прохождение процедуры подтверждения личности.

Микрозаем: палочка-выручалочка или грабеж средь бела дня?Финансисты размышляют недолго. Решение может быть принято за несколько минут. Зависит от конторы и масштаба сделки. Клиенту остается принять оферту или отклонить. Колебания возможны в течение 5 дней. Сделанное предложение в обязательном порядке остается без изменений.

Как с помощью волатильности криптовалют разбогатеть за пару месяцев

Часто предлагается страховка от внезапно наступившей неплатежеспособности. Но ее реализация настолько бессмысленно сформулирована, что даже смысла нет обсуждать. Проще отказаться не задумываясь.

Оплата

Режим погашения зависит от компании-ссудодателя и объема долга. В одних случаях разбивается на несколько платежей с оговоренными сроками. В других – за один прием. Прописывается в Договоре.

Возможна досрочная полная или частичная уплата в любой момент.

Требования кредитора о посланном заранее уведомлении ни на чем не основаны, однако встречаются. В законах это не прописано и в суде не пройдет.

Способы разнообразны: от наличных до счета на сотовом устройстве. И вот здесь начинаются подводные камни.

Если используется не сервис-партнер, то платеж может идти не один день (3–5 рабочих).

В итоге – неожиданное опоздание денег с вытекающими отсюда санкциями. Оправдания должника приняты не будут. Целиком его вина.

Штрафы и нюансы законодательства

Случайно или вынужденно произведенная с опозданием выплата называется просрочкой и влечет наложение штрафа.

Микрозаем: палочка-выручалочка или грабеж средь бела дня?Аналогичные меры грозят, если указанная в Договоре сумма не переведена полностью. Разница только в том, что учитываться при назначении наказания будет неуплаченный остаток. Дополнительным «бонусом» станет испорченная кредитная история.

Это уже серьезные неприятности, но не такие критичные, как до 28 января 2019 года. В то время санкционные аппетиты псевдобанкиров не лезли ни в какие ворота своей безграничностью. За самое короткое время долг вырастал до космических размеров. Как-то погасить его далеко не все могли. Начисления подскакивали до 1350 % годовых и добавочных 20 % на всю сумму (базовый долг + проценты).

Что нужно положить в кошелек, чтобы привлечь деньги

Алчность ростовщиков внесла свою лепту в заметно проявляющийся сейчас кризис неплатежей. Государственные мужи озаботились. Закон о микрозаймах был отредактирован.

  • Ставка лимитирована 1,5 %. С 01.07.19 – 1 %.
  • Итоговая переплата за 15-дневное одолжение до 10 000 ₽ исчерпывается 30 % с любыми штрафами.
  • Для больших сумм требования кредитора ограничиваются 2,5 базовой суммы в дополнение к ней. Взяв 5 000 ₽, человек не отдаст более 17 500 ₽, что бы ни было написано в Договоре. С 01.07.19 – переплата до 2 выданных сумм.

Эксперты отмечают, что ужесточение законодательства приведет к снижению числа участников рынка. Но не такое уж значительное, поскольку доля аккуратных плательщиков составляет 80 %. Возросшая конкуренция сблизит позиции банков и МФО, заставит игроков идти на предложение дополнительных услуг.

Методы взыскания и потенциальные угрозы

При выборе кредитора следует обращать внимание на наличие у него регистрации в госреестре.

Не имеющий таковой субъект является мошенником. Велика вероятность выбивания долгов. Возможна продажа личных данных и оформление поддельных займов, о которых человека не ставят в известность.

МФО не обращаются в суды. Это потеря времени и денег. Да и судьи не жалуют ростовщиков. Долги передаются к славящимся назойливостью и неадекватными методами коллекторам.

Выводы

  • Микрокредиты стоит брать только в срочных безвыходных случаях.
  • Проценты бессовестно завышены. В связанных с Юнусом структурах услуга стоит 27 % в год (норма для наших банков). Даже после обновления закона, на мой взгляд, штрафы настораживают.
  • Высок риск мошенничества.

Я бы не связывался.

Добавить комментарий

Поле "e-mail" необязательно для заполнения