Как определить надежность банка, чтобы вложить деньги и не волноваться

Банковский вклад – один из самых надежных, стабильных и распространенных методов сбережения денег. Разумеется, перед потенциальным вкладчиком немедленно встает вопрос: в какой банк обратиться, чтобы не потерять свои деньги? Таким образом, перед выбором банка клиенту предварительно следует оценить его надежность.

Узнать, участвует ли банк в системе страхования вкладов

Прежде всего, нужно проверить, состоит ли рассматриваемый банк в системе страхования вкладов. Суть системы заключается в том, что при отзыве лицензии или закрытии банка он обязан вернуть все клиентские средства, которые не превышают 1,4 млн. рублей. Ранее лимит страховой суммы составлял 700 тыс. рублей, но средний размер вкладов постепенно возрастал, так что в 2015 году законодатель увеличил максимальную планку в 2 раза.

Узнать о членстве банка в системе страхования вкладов можно в самом офисе, где вы предварительно обсуждаете условия сделки. Также можно зайти на сайт Центрального банка РФ и найти раздел «Справочник по кредитным организациям». В поле поиска следует ввести название банка, после чего нажать на него и узнать подробную информацию об этом учреждении, в том числе о возможности страхования вкладов.

Обратить внимание на показатель кредитного рейтинга

Существует очень много показателей, которые помогают определить надежность банка, однако они предназначены скорее для профессиональных финансистов, а простому вкладчику разобраться в них довольно сложно. Тем не менее, вы можете поискать показатель кредитного рейтинга, который рассчитывается независимыми банками. Наиболее популярны рейтинги Fitch Ratings Inc. и Moody’s Investors Service, а среди отечественных компаний вам пригодится мнение РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт».

Можно ли дарить кошелек и как это сделать правильно

Как правило, чем выше рейтинг, тем лучше состояние банка, но надежнее проверить показатели за несколько периодов. Стоит задуматься, если наблюдаются следующие явления:

  • рейтинг снизился на 2 и более единицы (примечательно, если другие факторы тоже являются негативными);
  • банк отказался от услуг агентства, особенного иностранного (причины могут быть разные, но в любом случае этот пункт подрывает доверие к банку);
  • снижение прогноза по рейтингу на следующие пару лет.

Если вы посмотрели данные нескольких агентств, и они почти единодушно показывают наличие всех этих негативных факторов, то к услугам данного банка лучше не прибегать.

Узнать как много у банка филиалов

Как правило, солидные банки разворачивают широкую сеть филиалов и банкоматов, что помогает увеличить поток клиентов. Другое дело с теми организациями, чье финансовое положение шатко – любой дополнительный филиал оборачивается для них лишними расходами. Наличие и количество филиалов можно узнать на сайте самого банка, или же в упомянутом ранее справочнике от ЦБ РФ.

Тем не менее, существуют известные банки, которые стараются перевести все услуги в онлайн-сферу (например, Тинькофф или Рокетбанк). Они не имеют филиалов и работают только в интернете, что позволяет существенно сэкономить на обслуживании офисов и оплате труда сотрудников. Таким образом, по одному только отсутствию филиалов нельзя однозначно судить о состоянии банка.

Рейтинг лучших сервисов кэшбэка как способа заработка

Изучить отзывы других вкладчиков

Один из наиболее проверенных способов – изучение отзывов других клиентов, однако стоит понимать, что недовольные люди жалуются намного чаще, чем те, кого все устраивает. Кроме того, некоторая часть отзывов в интернете может быть заведомо ложной, если их оставляют люди по поручительству банка-конкурента.

Почитать отзывы можно на специальных порталах (однако там велика доля ложных или проплаченных мнений). Некоторые банки на своем официальном сайте размещают общедоступный портал обратной связи, где можно задать вопрос или высказать мнение, после чего специалисты окажут помощь или отреагируют на высказывание. Схожая работа зачастую проводится в соцсетях.

В целом, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • отзывы ценны своей свежестью, негатив прошлых лет, скорее всего, уже не имеет значения;
  • отсутствие отзывов – плохой признак, люди совсем не хотят пользоваться услугами данного банка;
  • банк по каким-то неясным причинам отказывается выдавать деньги с вклада (установил комиссии, объяснил техническим сбоем;
  • банк не исполняет платежные поручения, опять же ссылаясь на технические сбои;
  • банк отказывается принимать вклады по каким-то внутренним соображениям.
Учимся правильно ставить финансовые цели: 5 самых важных шагов

Особенно настораживают те банки, отзывы по которым были положительными или вполне нейтральными, а в последнее время приобрели выраженный негативный оттенок.

Итак, для определения надежности банка следует предпринять несколько несложных действий. Прежде всего, стоит узнать, получите ли вы обратно свои средства (размером до 1,4 млн. рублей) в случае банкротства организации. Далее можно узнать, как банк оценивается специальными агентствами, есть ли у него достаточное количество филиалов и представительств, и как его работу оценивают сами клиенты. Нужно понимать, что один негативный признак еще ни о чем не говорит, все факторы следует оценивать в сумме.

Добавить комментарий

Поле "e-mail" необязательно для заполнения