5 способов накопить деньги к 18-летию ребенка

Для того чтобы оправить ребенка в вуз или подарить ему на совершеннолетие иномарку, требуется немало денежных средств. Но это можно с легкостью осуществить практически любому родителю, ведь современные банки предлагают открыть сберегательный счет даже на имя детей.

5 способов накопить деньги к 18-летию ребенка

Открыть накопительный счет на имя родителей

Чтобы обеспечить ребенку финансовую независимость в будущем, необходимо открыть ему депозит задолго до совершеннолетия. Целевые вклады можно открыть в таких банках, как Сбербанк и ВБРР, со следующими условиями:

  • ставка по процентам от 5,27 до 6,40;
  • срок действия 12 месяцев (365 дн);
  • доходность вложения 1 млн рублей составит около 41-65 тысяч;
  • проценты переводятся на специальный счет ежемесячно или по окончанию депозита;
  • вклад на ребенка можно пополнять и капитализировать накапавшие проценты.

Детские вклады можно пролонгировать, что отличает их от депозитов другого рода. То есть срок действия можно продлевать вплоть до момента достижения совершеннолетия ребенком. Ведь в будущем ему понадобится собственное жилье, получение высшего образования и прочие нужды. Депозитом распоряжаются родители, но когда ребенку исполнится 18 лет, он станет полноправным владельцем накопленного капитала.

Открыть депозит на имя ребенка

Для учебы (стажировки) за границей вклад разумнее делать в евро, долларах или любой другой валюте. Для других целей подойдут рублевые вложения. Чем крупнее депозит, тем выше процентная ставка по вкладам. Для ежемесячных внесений выбирается пополняемый депозит, который можно увеличивать любыми доступными способами (интернет-банкинг, банкомат, банковское отделение). Сумма может быть разной, а вкладчиками могут быть даже родственники и близкие друзья.

Процентная ставка для вкладов зависит от их долгосрочности. Однако тут нужно ориентироваться на условия самого банка. В случае накопительного депозита на ребенка снять деньги сможет только он, когда достигнет совершеннолетия. Или же можно получить специальное разрешение органов опеки. Таким образом, государство на законодательном уровне защищает имущество ребенка. Но по достижении 14-летия он может самостоятельно снимать накопившиеся проценты для собственных нужд.

Как можно заработать на падении рубля: 4 работающих способа

Плюс: госстрахование вкладов доходит до 1,4 млн руб.

Минус: для хранения крупной суммы следует тщательно выбирать банк.

Заключить договор накопительного страхования жизни

Страховые компании предлагают различные программы, которые индивидуально настраиваются под каждого клиента, например:

  • срок действия;
  • периодичность страховых взносов;
  • схема выплат накопленного капитала после указанного возраста.

НСЖ (накопительное страхование жизни) работает следующим образом: родитель заключает договор с компанией, где ребенок оформляется в качестве застрахованного лица. Срок действия указывается в соответствии с финансовыми возможностями конкретной семьи, чтобы отчисления по страховке не сказывались на бюджете. Полученные взносы компания инвестирует, тем самым формируя дополнительный доход, выплачиваемый вместе с основной суммой по окончанию действия договора.

Плюсы:

  1. Защита семейного бюджета от ряда чрезвычайных ситуаций, прописанных в пунктах договора.
  2. Если в школе ребенок получит серьезную травму и родителям придется брать отпуск по уходу за ним, страховая компания компенсирует финансовые убытки.
  3. Выплаты гарантированы даже в случае непредвиденного окончания перечисления страховых взносов (если с родителем происходит нечто непредвиденное). Функционал накопительных программ позволяет защитить не только ребенка, но и родителя от тяжелых заболеваний.
  4. Страхование жизни подразумевает налоговые льготы, вычеты по которым составляют всего 13%.
  5. Уровень юридической защиты инвестиций высокий: финансы, выплаченные за приобретение страхового полиса, не являются объектом делимого имущества и не подвергаются арестам и прочим взысканиям.
  6. Наличие страхового полиса позволяет указанному ребенку получить неоспоримое право наследования собственности без длительного ожидания длиной в полгода.
Кому положено пособие по безработице, и на какую сумму можно рассчитывать

Минусы:

  1. НСЖ – полис страхования жизни и здоровья, но не финансовых накоплений.
  2. Доходность небольшая, и выплата капитала по окончании срока действия договора может отличаться в меньшую сторону.
  3. Отсутствует возможность управления активами.
  4. При досрочном расторжении контракта можно потерять приличную сумму.
  5. Госпрограмма не страхует инвестиционные полисы.

Специалисты рекомендуют родителю оформить страховку на себя, а не на ребенка, ведь от его трудоспособности зависит процесс доходности капитала. Страховочная сумма должна совпадать с минимальной оплатой за будущее обучение, а срок – поступление в ВУЗ.

Сформировать капитал с помощью акций и облигаций

У этого способа накопления сбережений, как и у любого другого, есть свои достоинства и недостатки. Но главное, чтобы он был сопряжен с наименьшей степенью риска, а также:

  1. Возможность использования ОФЗ-н (народных облигаций). Их доходность составляет около 8% годовых, комиссия брокеров при продаже и покупке незначительна, а налогообложение отсутствует.
  2. Вариант с открытием ИИС (индивидуального инвестиционного счета) и приобретением корпоративных облигаций крупнейших российских компаний.

Эти ценные бумаги – надежное вложение, а потенциальная доходность превышает банковский депозит. Более того, купонный доход не облагается налогом, и можно пополнять инвестиции любой суммой, в отличие от стандартного вклада со страховым лимитом до 1,4 млн р. Лучше привлекать валютные активы, чтобы не бояться рыночного колебания курса рубля.

Как взять кредит человеку с плохой кредитной историей?

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет получить налоговый вычет 13% на внесенные средства. То есть это дополнительный источник дохода, сумма которого может доходить до 52 тысяч р. В год можно вносить до 1 млн. р. Стандартная схема сочетает в себе несколько инструментов: депозит и покупка недвижимого имущества. Инвестиции в зарубежные компании могут также принести неплохой доход за счет страховых вычетов. Однако без стабильного финансового резерва родителей, с возможностью его постоянного пополнения, это не будет выгодным.

Инвестировать деньги в золотые монеты

Открытие ОМС полностью соответствует стандартной процедуре срочного вклада. Расторжение контракта, как и снятие части средств, невозможно без согласия органов опеки, если ребенок не достиг 14-летия. После этого возрастного рубежа молодой человек может на основании собственноручно написанного заявления осуществить необходимую финансовую операцию. Однако в ряде случаев банк требует одобрение опеки и попечительства вплоть до 18-летия, поэтому данный вопрос следует заранее уточнить во время заключения договора.

Драгметаллы (серебро, золото, палладий, платина) постоянно растут в цене, особенно в долгосрочной перспективе. Однако снимать их со счета ОМС следует на пике их рыночной стоимости. Инвестировать можно в монеты, и самым простым примером является «Георгий Победоносец», выполненный из золота. Монеты такого рода хорошо подходят для сохранения капитала, но не привлечения накоплений. За десятилетие ежегодно покупаемые монеты во время продажи могут принести почти удвоенную прибыль.

Заботиться о будущем ребенка можно начинать с момента его рождения. Это позволит избежать многих серьезных проблем в будущем.

Добавить комментарий

Поле "e-mail" необязательно для заполнения